CaixaBank ha tancat el primer semestre de 2025 amb un benefici net de 2.951 milions d’euros, la qual cosa representa un increment del 10,3% en comparació amb el mateix període de l’any anterior. Este creixement ha sigut impulsat principalment per un augment significatiu en l’activitat comercial i en la producció de nou crèdit.
El marge d’interessos registrat va ser de 5.282 milions d’euros, mostrant una caiguda del 5,2% interanual, situació vinculada a un entorn de tipus d’interés a la baixa que es va veure parcialment compensada per l’increment en els volums de negoci.
Un fort creixement s’observa en la concessió de crèdits en tots els segments clau
Les hipoteques van créixer un 46,2%, mentres que el crèdit per a empreses va augmentar un 25,5% i el destinat a consum va pujar un 10,4%. Esta expansió creditícia ha contribuït significativament als bons resultats del banc.
Ràtio de morositat i rendibilitat
Paral·lelament, la ràtio de morositat del banc va baixar fins al 2,3%, tres dècimes menys que a la fi de 2024, amb una reducció en el saldo de dubtosos de 649 milions durant el semestre. A més, la rendibilitat sobre recursos propis (ROE) va millorar fins a situar-se en un 15,7%, enfront del 14,4% registrat al juny de 2024.
Ingressos per servicis
En relació amb els ingressos per servicis, CaixaBank va reportar un augment del 5,4%, aconseguint els 2.581 milions d’euros. Van destacar els ingressos per gestió patrimonial, que van créixer un 14,3% fins als 973 milions. Les comissions bancàries van pujar un 1,5%, fins a 1.034 milions, encara que els ingressos per segurs de protecció van disminuir lleument un 0,7%.
Ingressos per dividends
És important esmentar que els ingressos per dividends van experimentar una caiguda notable del 40,6%, afectada per la venda de la participació en Telefónica en el segon trimestre de l’any.
Marge brut i gastos
El marge brut del banc, que representa el total d’ingressos, es va situar en 8.040 milions d’euros, un 4,4% més que en el període anterior. No obstant això, els gastos d’administració i amortització també es van incrementar en un 5%, arribant a 3.179 milions.
Ràtio de capital CET1
D’altra banda, el ràtio de capital de màxima qualitat CET1 va tancar el semestre en el 12,5%, col·locant-se en el rang superior de l’objectiu de solvència fixat en el pla estratègic de l’entitat.
Crèdit a empreses
Quant al crèdit a empreses, la nova producció va aconseguir els 43.435 milions d’euros, que representa un creixement del 26,8% respecte al tancament del primer semestre de 2024. El 55% d’este crèdit correspon a petites i mitjanes empreses (pimes).
Segment hipotecari
En el segment hipotecari, la nova producció va ser de 9.722 milions d’euros, mantenint una clara aposta pels préstecs a tipus fix, els quals van representar el 93% dels nous contractes en el que va d’any, una estratègia que aporta seguretat als clients.
Fons per a insolvències
Respecte als fons per a insolvències, el banc compta amb 6.744 milions d’euros, la qual cosa situa la ràtio de cobertura en un 70%, millorant respecte al 69% registrat al desembre de 2024.
Activitat comercial
L’activitat comercial també es va intensificar amb un augment del 7,5% en els recursos de clients, que van aconseguir els 717.652 milions d’euros. La cartera de crèdit sa va créixer un 4,8%, arribant a 368.569 milions.
Volum total de negoci
El volum total de negoci del banc va aconseguir 1,09 bilions d’euros, un 6,6% més que l’any anterior.
Actius sota gestió
Finalment, els actius sota gestió van pujar un 9,3%, fins a 188.554 milions d’euros, amb un patrimoni gestionat en fons d’inversió, carteres i sicavs de 139.118 milions, un 11,8% més, mentres que els plans de pensions van augmentar un 2,7%, fins a 49.436 milions.
Tots estos resultats reflectixen la solidesa financera del banc, la seua capacitat per a adaptar-se a un entorn econòmic canviant i el seu compromís amb el creixement sostenible i l’atenció al client.
